Durante décadas, os dados financeiros do cliente ficaram presos nas instituições onde ele tinha conta. Para entender a vida financeira de alguém, o profissional dependia de extratos enviados por e-mail, prints de aplicativo e da memória do cliente.

O Open Finance mudou essa lógica. O dado passou a ser do cliente, e ele pode compartilhá-lo com quem quiser, de forma segura e regulada pelo Banco Central.

O tamanho do ecossistema

O Open Finance Brasil completou cinco anos em fevereiro de 2026. Segundo os dados do ecossistema, o país passou de 200 milhões de consentimentos ativos ao longo de 2026, com cerca de 130 milhões de consentimentos únicos de pessoas físicas na transmissão de dados em agosto. A Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária registrou alta de 122% nos consentimentos numa amostra de 11 bancos. O cliente brasileiro já está acostumado a compartilhar dados quando vê benefício nisso.

Como escritórios usam os dados

Onboarding sem pilha de extratos

Com o consentimento, contas, cartões, crédito e investimentos chegam organizados. A primeira reunião pode se concentrar em objetivos e prioridades.

Visão do fluxo financeiro

Entradas e saídas do cliente mostram a capacidade real de poupança, que muitas vezes é diferente da que ele imagina.

Sinais para a próxima conversa

Mudanças no fluxo, um título vencendo, uma dívida nova. Dados atualizados indicam quando vale procurar o cliente.

Perfil mais preciso

Ao avaliar a Resolução CVM 30, a CVM recomendou o compartilhamento de informações de perfil de risco no ambiente do Open Finance. Dados reais tornam a análise de perfil menos dependente de um questionário.

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O que o escritório precisa explicar ao cliente

Por que compartilhar. O cliente consente quando entende o que ganha: uma reunião mais útil e um plano mais preciso.

Que a qualidade varia. Cada instituição envia os dados com um nível de detalhe diferente. Explicar isso antes evita frustração depois.

Que ele mantém o controle. O consentimento tem prazo e pode ser revogado a qualquer momento.

Do dado à operação

Coletar dados é o começo. O valor aparece quando eles alimentam uma visão 360º do cliente, um plano com projetos de vida e uma rotina de acompanhamento. O Dashplan usa o Open Finance como insumo dessa operação: os dados chegam organizados para que o time se concentre no que os números não mostram.

Perguntas frequentes

O que é Open Finance?

É o sistema regulado pelo Banco Central que permite ao cliente compartilhar seus dados financeiros entre instituições, com consentimento e segurança.

Escritórios de investimento podem usar Open Finance?

Podem, por meio de plataformas conectadas ao ecossistema, sempre com o consentimento do cliente.

O cliente pode cancelar o compartilhamento?

Sim. O consentimento tem prazo definido e pode ser revogado a qualquer momento.

Assista ao episódio “Open Finance na Prática: o Que Está Mudando (e Quem Está Aproveitando Antes)” no DashClass.

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Fontes: Let’s Money com dados do Open Finance Brasil; série de consentimentos ativos do Banco Central; Let’s Money sobre a Pesquisa Febraban; Funds Society sobre o estudo da CVM.