O fee sobre patrimônio funciona bem para quem já acumulou. Mas uma parte grande dos clientes que precisam de orientação financeira tem outra situação: renda alta ou média, patrimônio ainda pequeno e pouca clareza sobre para onde o dinheiro vai. Para eles, 1% sobre quase nada não paga o serviço.

É aí que entra o fee fixo recorrente: uma mensalidade pelo planejamento e pelo acompanhamento, independente do tamanho da carteira.

Um modelo que já tem tração lá fora

Nos Estados Unidos, a pesquisa de produtividade da Kitces Research mostrou que 37% das equipes de advisors oferecem modelos de assinatura ou retainer, e que para 9% ele já é a principal fonte de receita. A Cerulli identificou que 16% dos advisors focados em clientes com menos de US$ 100 mil investidos cobram mensalidades recorrentes. O formato acompanha o público: quanto menor o patrimônio, mais faz sentido cobrar pelo serviço, e não pelo saldo.

O público existe no Brasil

A 9ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, da ANBIMA com o Datafolha, mostra que 36% da população investia em 2025 e que quase um terço não tem qualquer reserva. É um mercado grande de pessoas que precisam de direção antes de precisar de produto, e que só cabe na operação de um escritório com custo de servir baixo.

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Os componentes de um fee fixo sustentável

Escopo claro por nível. O que está incluído em cada faixa de mensalidade: quantas revisões, quais entregas, quais canais.

Entregas visíveis todo mês. Se o cliente não percebe o serviço, a mensalidade parece custo. Uma plataforma em que ele acompanha a própria vida financeira resolve parte disso.

Custo de servir controlado. Coleta via Open Finance, onboarding padronizado e reuniões com pauta são o que permite cobrar valores acessíveis com margem.

Cobrança sem atrito. O Pix Automático, lançado pelo Banco Central em junho de 2025, permite cobranças recorrentes sem convênios bilaterais, o que reduz custo e fricção na recorrência.

Gestão de churn. Em modelos de assinatura, cliente que não vê evolução cancela. Acompanhar engajamento é tão importante quanto vender.

Fee fixo e fee sobre patrimônio podem conviver

Muitos escritórios combinam os dois: mensalidade para quem está construindo patrimônio, fee sobre patrimônio para quem já acumulou, e uma migração natural entre os modelos conforme o cliente evolui. O Dashplan sustenta os dois formatos com a mesma base: visão 360º do cliente, projetos de vida e uma experiência com a marca do escritório.

Perguntas frequentes

O que é fee fixo no planejamento financeiro?

É uma mensalidade cobrada pelo serviço de planejamento e acompanhamento, independente do patrimônio investido.

Para quem o fee fixo faz mais sentido?

Para clientes com renda, mas patrimônio ainda em formação, para quem um percentual sobre a carteira não remuneraria o serviço.

Como reduzir cancelamentos?

Com entregas visíveis, revisões periódicas e acompanhamento do engajamento do cliente.

Assista ao episódio “Fee Fixo em 2025: A Virada do Transacional à Experiência do Cliente” no DashClass.

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Fontes: Kitces Research on Advisor Productivity; Cerulli Associates, via Wealth Solutions Report; resumo do Raio X do Investidor da ANBIMA; DPL News sobre o Pix Automático.