Quem trabalha com planejamento há alguns anos lembra como era a primeira reunião. Três horas de perguntas item a item: quanto gasta com mercado, com escola, com lazer. Uma planilha preenchida à mão. E um cliente cansado antes de ver qualquer resultado.

Com Open Finance, boa parte dessas informações chega sem depender da memória do cliente. A anamnese financeira continua essencial, mas o foco mudou.

O que os dados mostram e o que não mostram

Os dados mostram quanto entra, quanto sai, onde está o patrimônio, quais dívidas existem. Não mostram por que o cliente gasta como gasta, o que ele quer realizar, quem depende dele, o que o preocupa, como a família decide sobre dinheiro.

A anamnese moderna dedica a maior parte do tempo à segunda lista. É onde o planejador financeiro descobre o contexto que transforma números em plano.

Uma oportunidade que o próprio regulador apontou

O estudo da CVM sobre a Resolução CVM 30, publicado em janeiro de 2025, mostrou que os investidores têm uma percepção negativa não desprezível sobre a utilidade do processo de suitability. Entre as recomendações, está o compartilhamento de informações de perfil de risco no ambiente do Open Finance. Uma anamnese bem feita resolve parte desse problema: a conversa deixa de ser formulário burocrático e passa a ser o primeiro entendimento real da vida do cliente.

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Como estruturar a anamnese em três tempos

Antes da reunião

Explique ao cliente o que é o consentimento de dados, o que ele ganha ao compartilhar e por que isso torna a reunião mais curta e mais útil. Um pré-questionário simples sobre objetivos ajuda a chegar com pauta.

Durante a reunião

História: como o cliente chegou até aqui, decisões passadas, experiências com outros profissionais.

Projetos: o que quer realizar, quando, e o que é prioridade.

Família: quem depende dele, quem participa das decisões.

Preocupações: o que tira o sono, que riscos mais o incomodam.

Relação com o dinheiro: como reage a perdas, como decide gastar.

Depois da reunião

Um resumo com o que foi entendido e os próximos passos. É o primeiro sinal concreto de que o escritório presta atenção.

Do profissional ao escritório

Um bom planejador financeiro conduz essa conversa por instinto. Para o escritório inteiro fazer o mesmo, o roteiro precisa estar documentado e a informação precisa ficar registrada num lugar que qualquer profissional consiga consultar. O Dashplan estrutura essa etapa: coleta de dados via Open Finance, registro de objetivos e projetos de vida e um padrão de onboarding comum para o time.

Perguntas frequentes

O que é anamnese financeira?

É a conversa inicial em que o profissional entende a situação, os objetivos e o contexto de vida do cliente antes de montar o planejamento.

Quanto tempo deve durar?

Com os dados financeiros coletados por Open Finance, a reunião pode ficar mais curta e se concentrar em objetivos, família e prioridades.

Anamnese e suitability são a mesma coisa?

Não. O suitability é obrigação regulatória de adequação ao perfil de risco. A anamnese é mais ampla, mas uma boa anamnese torna o suitability mais preciso e útil.

Assista ao episódio “O Caminho do Planejador no Novo Mercado Financeiro” no DashClass.

Veja como projetos de vida viram números. Use o Simulador de Projeção de Renda

Fontes: Funds Society sobre o estudo da CVM a respeito da Resolução CVM 30; Legismap sobre a publicação da CVM.